Туристическая страховка и здравый смысл

В большинстве случаев разочарование от полученного сервиса наступает не оттого, что он был так уж плох, а из-за его несоответствия нашим ожиданиям, которые зачастую необоснованно завышены. И это в значительной мере относится и к страховым услугам. Если в моем предыдущем опусе (common/likbez/000030.html) рассказывалось о том, что такое страховка туриста в целом и с чем ее едят, то сегодня я расскажу об основных заблуждениях, которые встречаются у туристов при необходимости воспользоваться страховым полисом.

Заблуждение №1: что такое страховая сумма.
Если в договоре страхования отражено, что лимит ответственности страховщика составляет 30.000 долларов, то это не означает, что при обычном поносе страховая компания (далее:СК) во что бы то ни стало будет стараться налечить на всю эту сумму. Более того, СК вправе стремиться минимизировать издержки и выбирать медицинские учреждения, ценовая политика которых ее устраивает в наибольшей степени.

Например, был случай в Турции, когда по экстренным показаниям застрахованный был госпитализирован местной скорой помощью в один из наиболее дорогих стационаров без согласования со страховщиком. После оказания экстренной помощи (операции) застрахованный по инициативе СК был переведен в другой стационар. Это вызвало шквал недовольства со стороны родственников, так как, по их мнению, если страховой суммы хватало на «долечивание» в дорогом стационаре, то СК не имела права осуществлять перевод в другую больницу, преследуя «низменные экономические интересы». Тем не менее, как показывает практика и правила страхования, имела… Иными словами, СК гарантирует оказание помощи в лечебном учреждении, располагающем соответствующими специалистами и оборудованием, но не обещает организовывать лечение в наиболее дорогих клиниках, особенно специализирующихся на обслуживании экспатов (типа AMC или EMC в Москве). В том числе, не обещает предоставление «дополнительного комфорта» (одноместная палата, телевизор, телефон и т.д.).

Другой случай: застрахованный прооперирован, и ему требуется трехнедельная реабилитация в условиях стационара. Вместе с тем, его состояние стабильное и позволяет перенести транспортировку. В этом случае СК примет решение в соответствии с экономической целесообразностью, то есть что дешевле: оплатить трехнедельное пребывание в стационаре и простой билет до дома после выздоровления или же организовать транспортировку с медицинским сопровождением до больницы по месту жительства, где застрахованный будет долечиваться до выздоровления. При этом госпитализация по месту жительства проводится по полису ОМС (или, по договоренности родственников, в платные ЛПУ), т.е., не за счет СК. То есть, вопрос будет решаться не в ключе «как комфортнее», а с точки зрения «не нанесет ли экономически целесообразный вариант вред здоровью». Если не нанесет, то СК вправе принять то решение, которое посчитает целесообразным. И, к сожалению, то обстоятельство, что центральная городская больница родного Бобруйска в разы хуже, чем самая задрипанная клиника в Ницце, и сам факт ее существования представляет угрозу для жизни местных граждан, во внимание приниматься не будет.

Заблуждение №2: ассистанс – это скорая помощь.
Почему-то все туристы думают, что стоит им только позвонить по телефону, указанному на полисе, как через 15, ну максимум 30 минут, раздастся вой сирены, известивший о прибытии бригады скорой помощи. Бывает и такое. Но в целом, звонок в ассистанс больше подходит под понятие «вызов врача на дом», и вполне нормально, если доктор появится в промежутке от 1 до 3 часов. В зависимости от страны и конкретного места пребывания, этот срок может быть и больше.
Если случай произошел, например, в Анталии, то тут все просто: позвонили в местный колл-центр (если его телефон указан на страховом полисе), координатор передал дело врачу, тот поехал, дал таблетку… на «все про все» часа полтора-два. Но вот если что-то прихватит, например, в Зимбабве, то тут схема может быть сложной и многоходовой:
Вы звоните в колл-центр в Москве;
Они передают досье в регулирующий центр (например, в Париже);
Регулирующий центр передает досье в региональный центр (например, в ЮАР);
Региональный центр передает досье филиалу/партнеру в Зимбабве;
Партнер в Зимбабве сообщает, что в этом месте больницы нет, а ближайшие медучреждения в 40 и в 60 километрах. Причем впоследствии оказывается, что в клинике за 40 км врач сам заболел, а в клинике за 60 км сломалась машина, которую уже неделю не могут починить всем поселком. В результате врач поедет из городка аж за 90 км, если вдруг не окажется, что разлившаяся Лимпопо после сезона дождей размыла дорогу…
Конечно, я довольно сильно утрировал, и в большинстве случаев цепочка помощи состоит из двух-трех звеньев («колл-центр -> клиника» или «колл-центр -> региональный центр/партнер -> клиника»), но, тем не менее, по вполне объективным обстоятельствам помощь можно ожидать довольно долго. Причем не только в странах третьего мира, но и, например, в США (совсем непростая страна с точки зрения организации медицинского процесса в неэкстренных случаях).
Очень важный момент – если уж вы позвонили в колл-центр и вам сказали, что направили врача, то ожидайте его в номере. Нередки случаи, когда врач, прибыв на место и, не обнаружив пациента на месте, уезжает. Потом через час звонят разгневанные туристы с претензией: «Мы уже три часа как ждем! Ах, врач приезжал? Ну, так мы подождали минут сорок и решили быстренько в бар/бассейн/на пляж смотаться – мы же на отдыхе! Тем более что мы позвонили на ресепшн, сказали, что го свим ту пул. Нам из-за больного уха целый день терять, что ли, сидя в номере? А что, доктор подождать не мог десять минут?» Возникает резонный вопрос – а вообще, нужен ли был в этом случае врач?

Заблуждение №3: страховой случай.«Не все то золото, что блестит», - говорится в известной поговорке. Так и в страховании: не все, что болит – страховой случай. Самые распространенные отказы в выплатах:

Солнечный ожог: наверняка каждый из нас хоть раз в жизни обгорал на солнце. Ощущения неприятные, но зачастую, помимо просто красной кожи и облезлой рожи, появляются и более серьезные симптомы, требующие неотложной медицинской помощи: очень высокая температура, обезвоживание организма, отечность и т.д. Очень многие страховые компании считают (на мой взгляд, вполне обоснованно), что такие проблемы являются прямым следствием безответственности застрахованных, а по-умному: «несоблюдением необходимых и разумных мер предосторожности, повлекшее за собой ухудшение состояния здоровья застрахованного».

Заболевание, возникшее перед поездкой: жизнь такая штука, что буквально за день до поездки по закону подлости может подскочить температура, заболеть горло. Собрав последние силы, турист доползает до самолета, и уже в отеле ему становится совсем плохо. Он звонит в сервисную компанию, но там ему, естественно, отказывают, мотивируя тем, что «Страховщиком не покрываются расходы, связанные с лечением заболеваний, известных к моменту заключения Договора страхования, а также в случае, если поездка была противопоказана Застрахованному по состоянию здоровья». Если уже успели сказать, что заболели дома – пути назад не будет, так как в большинстве компаний все разговоры записываются, и придется лечиться самостоятельно. Поэтому маленький совет – при обращении в сервисную компанию, скажите, что продуло/отравились/и т.д. в самолете, то есть после пересечения зоны паспортного контроля. А уже врачу, пришедшему на осмотр, можно намекнуть, что вас что-то беспокоило уже n-ое количество дней, чтобы не ввести его в заблуждение при постановке диагноза.

Любые травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения. Случаются часто, но отказывают в выплате редко по причине труднодоказуемости. Естественно, клиники и врачи не стремятся сразу же проводить тест на алкоголь – им не нужны проблемы с оплатой.

Хронические заболевания: надо понимать, что, имея «в активе» гипертоническую болезнь, сахарный диабет и прочие хронические заболевания, по которым вы систематически проходите курсы лечения или наблюдаетесь у врача, Вы путешествуете на свой страх и риск. Любой врач легко отличит «хроника» от обычного пациента, и в этом случае, с высокой долей вероятности, придется оплатить медицинскую помощь самостоятельно. Исключение составляют лишь случаи, представляющие угрозу для жизни.

Заблуждение №4: привычные стандарты.
Несмотря на то, что российская медицина находится в полуразрушенном состоянии, существующие стандарты оказания медицинской помощи у нас очень высокие. Просто, как и во многих других сферах, «строгость российских законов компенсируется необязательностью их исполнения». Тем не менее, находясь на отдыхе в другой стране, туристы зачастую начинают требовать, чтобы помощь им оказывали именно так, как они привыкли ее видеть у себя дома. В особенности это касается вызова врача на дом. Например, в США врач редко поедет на дом к пациенту по причине высокой температуры или подскочившего давления. Там считается, что помощь должна оказываться в медицинском учреждении, куда пациент либо сам может добраться, либо его привезет машина скорой помощи. Исключение составляют частнопрактикующие семейные врачи, но с ними страховые компании редко работают.

Совершенно вопиющий случай был в моей практике в 2001 г.: наши туристы отдыхали на удаленном «хуторе» в Финляндии. У девочки дошкольного возраста поднялась температура. Нам позвонил отец и попросил направить к ним врача. Мы выяснили, что в ближайшем населенном пункте, находившемся за 40 км, есть врачебный кабинет, но так как один из двух работающих там врачей заболел, второй не мог покинуть рабочее место и выехать на дом. Ближайшая больница находилась еще дальше (около 60-80 км), но отказалась направлять машину скорой помощи, мотивировав тем, что на температуру они не выезжают. Мы предложили отцу девочки направить такси, чтобы отвезти ребенка к врачу. Он наотрез отказался и в ответ на объяснения, что стандарты медицинской помощи в Финляндии не предусматривают выезда скорой помощи в таких случаях, сообщил: «Я покупал полис в Росси и хочу, чтобы меня обслуживали по российским стандартам». Уговоры продолжались очень долго, и через сутки нам все-таки удалось уговорить больницу направить машину скорой помощи. Машина прибыла на место еще через семь часов. Приехавший парамедик (т.е., фельдшер) смог только сказать, что это, по всей видимости, инфекция, но точно диагноз он поставить не может, потому что не врач и предложил отвезти ребенка в больницу. Тут папа совсем взвился и отказался от транспортировки, потребовав, чтобы все-таки приехал врач, потому что «с этим недоучкой» он ребенка не отправит. Прошло еще какое-то время, и в итоге девочка все-таки была госпитализирована с тяжелым инфекционным заболеванием, но спустя двое (!!!) суток после обращения. Если бы ее отец следовал рекомендациям, ребенок оказался бы в больнице через 5-6 часов после первого обращения.

Вывод из всего вышесказанного очень простой: страховой полис – это не панацея от всех бед, и не является заменой вашей предусмотрительности и здравому смыслу.

Надеюсь, что мои советы вам не пригодятся Удачи!

Именно поэтому и интересуюсь. Каждый раз слышишь от отельного гида "не покупайте экскурсии на улице,это опасно и страховка не покрывает". Зачем же тогда вообще брать страховку у туроператора, значит нужно из отеля никуда не выходить? А если в город пойдешь и что-то случится, значит сам виноват, не надо было никуда ходить, так что-ли получается???!!!

: ... проблемы с получением материальной и моральной компенсации за причиненный вред их здоровью ...

если я правильно понимаю, то проблемы с получением медицинской помощи у наших туристов в Таиланде нет - медицинская страховка работает, а вот возможности получения компенсации за полученный моральный и физический вред здоровью - у "пострадавших" туристов уже не будет - так как наше ТО их никуда не отправляло и никакого отношения к данной экскурсии не имело.

: А как можете прокомментировать это сообщение? ""По предварительной информации, пассажиры приобрели этот тур не у российских туроператоров, а у местной туристической компании или перевозчика. Если эта информация подтвердится, то у российских туристов могут возникнуть серьезные проблемы с получением материальной и моральной компенсации за причиненный вред их здоровью", - сообщил начальник правового управления Ростуризма Евгений Писаревский. "

Я бы прокомментировал фразой и небезызвестного произведения (наизусть, к сожалению, не помню): "Не читайте перед обедом советских газет" (с)

Я не встречал в числе исключений из правил страхования обязанности Застрахованного лица приобретать туристические услуги у определенного юридического лица.

Далее, в отношении экскурсий, которые сопряжены с повышенным риском и требуют расширенного покрытия (дайвинг, рафтинг, альпинизм и т.д.), стандартная страховка действительно не действует, и требуется либо заранее ее расширить до отъезда за рубеж, либо приобрести ее на месте (по идее, она должна включаться в стоимость рискованных приключений).

Т.е., если я беру обычную автобусную экскурсию в Израиль или Иорданию, можно не беспокоиться о страховке? Она действует и никаких вопросов не должно быть, если во время поездки что-то случится? Туроператоры просто нас всех запугивают? Или действительно у страховой в таких случаях есть какие-то лазейки, чтобы уйти от уплаты?

: Туроператоры просто нас всех запугивают? Или действительно у страховой в таких случаях есть какие-то лазейки, чтобы уйти от уплаты?

уххх...
скажите пожалуйста, а Вы с чего вообще решили что страховка не действует?

Да потому что каждый раз только и слышишь от гидов о том, что если что-то случиться во время экскурсии купленной на улице, то никто вам ничего не оплатит, даже лечение!
Я очень рада, что это не так!

Всё внимательно перечитала. Надеюсь, что отдых пройдёт без неприятностей со здоровьем, благо на отсутствие мозгов и пристрастие ко вредным привычкам не жалуюсь, но, как говорят, что человек предполагает, а Бог располагает. Хочу узнать у специалистов, если я, катаясь с горки родного отеля, не нарушая правил поведения на ней и, находясь в трезвом уме и твёрдой памяти, всё же получаю травму, допустим, что у горки был дефект и это привело к чему-то большему, чем просто ободранная спина, то это будет страховым случаем или всё пойдёт по программе, типа сама полезла и никто тебя (твоего ребёнка) на горку не тянул, плавала бы в бассейне и ничего бы не случилось! И ещё: желательно ли перед поездкой в Египет сделать прививку от гепатита? Уж очень часто в отзывах люди сетуют на сильные отравления и антисанитарию в отелях. Если бы не желание посетить экскурсии, как можно больше, то никогда бы в Египет не поехала. На пляже спокойней в Македонии загорать.

: Т.е., если я беру обычную автобусную экскурсию в Израиль или Иорданию, можно не беспокоиться о страховке? Она действует и никаких вопросов не должно быть, если во время поездки что-то случится?

Беспокойтесь лмшь о том, чтобы ничего не случилось.

: Туроператоры просто нас всех запугивают?

Да они даже зачастую не знают, что и продают. Не говоря уже о рядовых манагерах и, тем более, "гидах".

: если я, катаясь с горки родного отеля, не нарушая правил поведения на ней и, находясь в трезвом уме и твёрдой памяти, всё же получаю травму, допустим, что у горки был дефект и это привело к чему-то большему, чем просто ободранная спина, то это будет страховым случаем

Будет. Только нужно кататься не в трезвом уме, а в трезвом состоянии. Если анализ крови покажет наличие алкоголя в крови, отказ однозначен.

: И ещё: желательно ли перед поездкой в Египет сделать прививку от гепатита?

Желательно - понятие растяжимое. Можно лищь сказать, что необязательно.

: Если бы не желание посетить экскурсии, как можно больше, то никогда бы в Египет не поехала. На пляже спокойней в Македонии загорать.

На пляже лучше загорать на Мальдивах.

Спасибо,Чепурашка! Я всегда путешествую с огромной аптечкой, где нет только хирургических инструментов, наверно У меня муж всегда спрашивает:" Ты едешь болеть или отдыхать?" Когда сын был маленький, то я даже на прогулку всегда брала перекись и пластыри, а если на шашлыки в лес, то небольшую аптечку.Поэтому, когда читала здесь про бабушку, которая экономила на внуке пару доларов, требуя врача с зелёнкой, конечно просто обалдела. Может это излишняя самонадеянность, но за 15 лет замужества я очень хорошо изучила свою семью: кто, чем и как болеет,поэтому в таких дежурных случаях я всегда справляюсь сама, даже если это в поездке и все застрахованы. Поэтому я никогда не отрываю врачей от работы, если я уверена в диагнозе. Я знаю какие препараты и как переносятся моими родными, что каждому подходит от укачивания,при ангине, аллергии и т.д. Естественно при серьёзной травме,подозрении на аппендицит, серьёзное отравление или тепловой удар я не буду разводить самодеятельность, терять драгоценное время, а побегу за врачом и лучше ему заплачу, попрошу подписать чеки и уже дома, если случай был страховым, то получу компенсацию. И всем советую не брызгать пеной изо рта, крича о своей страховке, а при серьёзном заболевании быстрее найти в отеле врача или с гидом ехать в больницу,заплатить, но приехать домой всем живыми и здоровыми, а потом возмещать свои убытки. Ну, а разбитые колени, каждый может сам намазать!
Конечно, может сейчас многие гневно выскажутся, что вот из-за таких, как я наших туристов ни во что не ставят за границей, к немцу бы уже пять раз врача позвали, потому что он им устроит и его гид, адвокат и еже с ними. А наши всё терпят, а значит можно с ними поступать, как с третьесортными. Я там, где надо права свои отстою, но ситуацию тоже надо учитывать!

: тепловой удар

Тепловой фифти/фифти, а вот солнечный ожог большинство компаний точно не покроют.

: а при серьёзном заболевании быстрее найти в отеле врача

Низзя. Необходимо позвонить в ассистанс-компанию. Отельного врача с 90%-ной вероятностью не покроют. Возмещение средств, затраченных на лечение непосредственно застрахованным, может производиться при условии предварительного согласования со страховой компанией, а также в случаях, угрожающих жизни. Многое то, что обыватель посчитает ужасным, может не являться состоянием, угрожающим жизни.

: или с гидом ехать в больницу

А гид тут причем??? Не, бывают, конечно, человечные гиды, но даже и не надейтесь, что это входит в их обязанности. Обязанность гида - сообщить Вам, что номер телефона, по которому Вы можете обращаться за помощью, указан в вашем страховом полисе. Все остальное - его личная инициатива.
И если уж ехать в больницу, надо, пока едете, позвонить в ассистанс-компанию, и сообщить о ходе своих действий. Они могут легко развернуть Вас и направить в другую больницу. Если Вы по каким-то причинам откажетесь, то это может являться основанием для отказа в выплате.

: к немцу бы уже пять раз врача позвали

Ни фига подобного - они приучены, что врачи на дом, как правило, не ездят.

Чепурашка : А гид тут причем???

А нас, когда оформляли в поездку, то предупредили, чтобы мы, если понадобится медпомощь обращались к представителю ТО и под его руководством уже действовали и что надо все чеки за лечение подписывать у врача и сохранять. Я не говорю о том, что я потом хочу по всем этим чекам получить компенсацию, естественно, что только по случаям, попадающим под страховые! А если возникнет сложная ситуация, то я тем более не буду долго рассуждать, что и сколько стоит, а найду, как можно скорее возможность обратиться к врачу! Ну и повторюсь, что даже если температура 39, но я твёрдо УВЕРЕНА, что это, допустим ангина, так зачем мне вообще врач. Я знаю, что делать и у меня все лекарства с собой!Так что по-моему проблемы возникают у паникёров или тех, кто оплатив копейки за страховку, требуют царских почестей. Я себя отношу к числу адекватных людей.

: даже если температура 39, но я твёрдо УВЕРЕНА, что это, допустим ангина, так зачем мне вообще врач

Во-первых, не надо путать "я твердо УВЕРЕНА" с тем, что Вам кажется, что Вы твердо уверены.
Во-вторых, даже если Вы не ошиблись с диагнозом и знаете, какие Вам или Вашим близким в свое время, возможно, прописали лекарства, это не значит, что Вы специалист по лечению ангины. Чтобы убедиться в этом, просто наберите в поисковике что-нибудь типа "осложнения при ангине"

: А если возникнет сложная ситуация, то я тем более не буду долго рассуждать, что и сколько стоит, а найду, как можно скорее возможность обратиться к врачу!

И не надо рассуждать - в страховом полисе четко прописано, как надо действовать. Если случай угрожает жизни или получена серьезная травма (перелом костей, сильное кровотечение и т.д.), то надо обратиться в местные службы экстренного вызова (типа 03), после чего сразу же позвонить в ассистанс-компанию. Если же случай не настолько тяжелый, надо просто позвонить в ассистанс-компанию и действовать в соответствии с полученными инструкциями. Самой бегать искать врача не надо.

Чепурашка : надо просто позвонить в ассистанс-компанию и действовать в соответствии с полученными инструкциями. Самой бегать искать врача не надо.

Ну, вот видите. как у нас всё хорошо!
Нашим турфирмам при работе с клиентами можно посоветовать, чтобы они интересовались у людей, умеют ли они читать, то, что написано, а не между строк, а то иногда, когда даже с моими знакомыми случаются недоразумения на отдыхе, то все, как один говорят, что вот было написано так, но я-то думал, что будет по-другому! Ну, вроде надо посочувствовать человеку, но смешно становится: ну, почему ты сам для себя решил, что в договоре надо искать тайный умысел и скрытый смысл, а потом винить всех в том, что тебе оказали услуги так, как они прописаны в договоре, а не так, как ты придумал? Я может большая зануда, что сижу перед поездкой в турфирме два часа, но я построчно выясняю, правильно ли я воспринимаю информацию в документе, чтобы потом отдых был без неприятных неожиданностей и турагенту, надеюсь, спокойнее, когда мы всё выяснили и он верит, что я не буду потом разносить всё вокруг с криками, что меня о чём-то не предупредили, а что значат буквы, допустим ROH в моей путёвке я знать не знаю,но вы все негодяи не хотите обеспечить мне отдых таким, каким я его себе нарисовал!
Элементарно надо читать и понимать, то что написано и всё!

а когда начинает действовать медицинская страховка для выезжающих?
когда я в российском аэропорту прошел погранконтроль или когда я прошел погранконтроль в аэропорту в той стране ?
иными словами, если в самолете случится например аппендицит - это какая страховка?

для Crocodile8:
Как правило, с момента пересечения границы РФ, о чем свидетельствует штамп в ЗП. Вместе с тем, большинство страховых компаний гарантирует оплату медицинских расходов за рубежом и, при необходимости, транспортировку до международного аэропорта, ближайшего к месту постоянного проживания. В этом случае за счет страховки Вас донесут до медпункта а/п, а дальше действует ОМС.

Если в самолете - сложнее. Скорее всего, вызовут экстренные службы в аэропорту назначения, госпитализируют, а потом уже будете связываться с СК. С некоторой долей вероятности могут придраться, что заболевание проявляло себя еще до отлета, и, следовательно, поездка была противопоказана. Но если заболевание действительно внезапное или несчастный случай, то проблем не будет.

2Чепурашка. А на Ваш взгляд исполнение обязательств по страховому полису зависит от страховой компании? Просто в моей практике были случаи, когда в одной стране но разные страховые выполняли свои функции по разному. Вот и думаю мне теперь страховаться только ВТБ Страхование или можно не напрягаться когда страховка например в Югории или в Росгосстрахе?!

Crocodile8 : а когда начинает действовать медицинская страховка для выезжающих?

наверное с момента пересечения границы, но я не уверен.

kvazi : исполнение обязательств по страховому полису зависит от страховой компании?

да.
у разных страховых компаний могут быть и разные условия.

kvazi : Вот и думаю мне теперь страховаться только ВТБ Страхование или можно не напрягаться когда страховка например в Югории или в Росгосстрахе?!

застрахуйтес там где "услг" больше или "франшиза" меньше или же там где франшизы вообще нет.

kvazi : Вот и думаю мне теперь страховаться только ВТБ Страхование или можно не напрягаться когда страховка например в Югории или в Росгосстрахе?!

От страховой зависит то, насколько охотно она оплачивает счета в данный конкретный момент и как у неё выстроена работа с сервисной службой (это вам вообще очень мало кто может ответить - особенно здесь).

Также у разных страховых разные правила и разный перечень исключений - это стоит почитать до покупки / до поездки.

Организовывать медпомощь Вам будет сервисная компания (её логотип указан на полисе). Реальная помощь Вам зависит от неё и от местных докторов в окрестностях Вашего местонахождения, в первую очередь.

Я скорее на это смотрю. Также в полисе не должно быть много исключений (стандартные - солнечные ожоги, хронические заболевания, ограниченная стоматология) и лучше чтобы без франшизы (франшиза нормальна только в стоматологии как ограничитель злоупотреблений). Очень важно, чтобы помощь оказывалась на месте бесплатно, а не сбор чеков и потом доказывай это СК.

У меня один раз был страховой случай, воспользовался РОСНО-GVA Турция. Молодцы!

РГС - тоже сотрудничает с GVA. Югория - не знаю. Почему Вы про ВТБ написали, вообще не понял. У них основная специализация Bankassurance, разве там сильный отдел ВЗР?

kvazi : А на Ваш взгляд исполнение обязательств по страховому полису зависит от страховой компании?

В значительной степени, да. Но еще и от сервисной, и от конечного медицинского учреждения.

kvazi : Просто в моей практике были случаи, когда в одной стране но разные страховые выполняли свои функции по разному.

Да бывает, что и одна и та же страховая в одном и том же городе урегулирует случаи по-разному.

kvazi : Вот и думаю мне теперь страховаться только ВТБ Страхование или можно не напрягаться когда страховка например в Югории или в Росгосстрахе?!

Kolchan : РГС - тоже сотрудничает с GVA. Югория - не знаю. Почему Вы про ВТБ написали, вообще не понял. У них основная специализация Bankassurance, разве там сильный отдел ВЗР?

И ВТБ тоже с GVA работает, просто сегодня GVA - одна из самых недорогих компаний, что является решающим фактором в условиях, когда международные сервисные компании повышают цены или просто уходят из этого сегмента рынка.
Что касается "сильного" отдела ВЗР, то я бы не стал этому придавать серьезное значение, такое, как в ДМС, например. В какой-то мере финансово устойчивые компании с небольшим объемом по ВЗР значительно лояльнее при урегулировании пограничных ситуаций, и не придираются к мелочам, тем более, что по банковским продуктам (таким, как СМРВЗР владельцев банковских карт) убыточность значительно ниже, чем по классическим каналам.

При выборе СК, по моему мнению (на основе приобретенного опыта), надо руководствоваться отзывами туристов имевшими конкретные страховые случаи в конкретной стране, а не теми, что навязывают ТО - в интернете информации полно.
У какой-то СК сильные позиции именно в Турции, а в Таиланде она будет беспомощной, у другой все хорошо в Индонезии, но в Египте вас будут динамить несколько часов, а то и дней.
На практике испытал две страховых компании. Одну два года назад в Таиланде - разорился на телефонных звонках, факсах, только через 6 часов получил наводку на мед.учереждение, но обещанной бесплатной помощи так и не получили, платили свои деньги, которые так и не получили (процедура возврата была не слишком простой и сумма невелика).
К самой медицинской помощи претензий нет - все четко, но это не заслуга СК, а правительства Таиланда.
Второй случай неделю назад на Филиппинах. Выдал один звонок в СК, оттуда пару раз перезвонили с уточнениями нашего адреса и диагноза, через час двое врачей были у нас в отеле (на острове), из Германии позвонил контрагент СК и на русском языке поинтересовались пришли ли врачи.
А качество сервиса вообще выше всяких похвал (но это тоже заслуга филиппинцев). Врачи пришли с лекарствами, капельницей, взяли анализы крови и мочи. Дело было вечером, а ранним утром принесли результаты анализов и скорректированные лекартсва. Денег платить было не надо.

Чепурашка : В какой-то мере финансово устойчивые компании с небольшим объемом по ВЗР значительно лояльнее при урегулировании пограничных ситуаций, и не придираются к мелочам

Ключевое слово "в какой-то мере". Это зависит от политики владельца.
Для некоторых компаний с малыми оборотами по ВЗР и лишний убыток способен ухудшить фин. результат и оставить отдел без премии. ИМХО, определяется опытным путём, опросом знакомых. Чтением сетки, например.

yuriy555 : У какой-то СК сильные позиции именно в Турции, а в Таиланде она будет беспомощной, у другой все хорошо в Индонезии, но в Египте вас будут динамить несколько часов, а то и дней.

Именно так, но это зависит скорее от ассистанской службы. Правильнее сказать, что даже в одной стране СК может показывать разный уровень сервиса по разным типам полисов. Пример - Турция. РОСНО-GVA многие хвалят (и я), РОСНО-Калиптус - люди плюются.

---------
Юрий,
Очень интересно узнать названия СК и ассистанса! Укажите, это же не тайна.

Kolchan :

Юрий,
Очень интересно узнать названия СК и ассистанса! Укажите, это же не тайна.

На Филиппины с "Авикосом", в Таиланде уже и не вспомню. А что такое ассистанс даже не знаю

yuriy555 : На Филиппины с "Авикосом", в Таиланде уже и не вспомню. А что такое ассистанс даже не знаю

Спасибо!

Ассистанс - это те люди, которые Вам помощь организовывали - тот немецкий или местный номер, куда Вы звонили (вот им тоже надо обязательно спасибо сказать):

yuriy555 : Выдал один звонок в СК, оттуда пару раз перезвонили с уточнениями нашего адреса и диагноза, через час двое врачей были у нас в отеле (на острове), из Германии позвонил контрагент СК и на русском языке поинтересовались пришли ли врачи.

Их значок висит в правом/левом верхнем углу полиса (обычно). Это не СК, СК только оплачивает потом их счета. Может конечно быть, что Вы звонили в Авикос, а они переслали Ваши данные в ассистанс. Но врачей Вам прислали и проверили, что те хорошо отработали именно в ассистансе.

ps. На сайте Авикоса написано, что ассистанс у них - TIA.

Нет, никаких значков не обнаружил. Звонил сам один раз и именно в Москву, в "Авикос". А надо ли простому пользователю заморачиваться насчет ассистанса?
Вопрос не риторический. Может это действительно важно знать и надо выбирать еще ассистанса?