Советы туристам
А ты страховку читал?
Выходя из туристического агентства, счастливый обладатель тура в 99,99% случаев обнаружит в пакете документов книжечку, на которой будет написано что-то типа «Полис страхования выезжающих за рубеж». Как правило, большинство туристов, пролистав за пару секунд десяток страничек, испещренных непонятными терминами и отпечатанных мелким шрифтом, особо не парятся изучением основ страхового дела и больше никогда не вспоминают об этом документе. Но некоторым из них не везет….
Чему быть – того не миновать, и если уж в поездке вы заболели, то грамотное поведение в экстренной ситуации, по меньшей мере, сбережет ваши нервы и время, а в некоторых случаях может и спасти жизнь. Поэтому, сидя в самолете и попивая виски/вино/пиво (кому что больше нравится), имеет смысл потратить 15-20 минут на изучение правил страхования.
Итак, полис, как правило, состоит из трех частей, и похож на авиабилет: обложка, несколько самокопирующихся бланков с «реквизитами» полиса, и непосредственно правила страхования.
Про обложку я сказал не случайно: на лицевой стороне вы, конечно, ничего особо интересного не обнаружите, кроме нескольких логотипов и названия страховой компании, а вот на внутренней стороне первой странички очень часто указывается телефон сервисной компании (ассистанс), куда следует обращаться при наступлении страхового случая.
Что такое ассистанс? Это компания, которая по договору со страховщиком будет заниматься Вашими проблемами – поиском врача, урегулированием вопросов оплаты с больницами и т.д. Следует понимать, что она НЕ является страховой компанией, и диспетчер на другом конце провода совершенно ничего не знает о том, что вам рассказывал агент Пупкин, и действует строго по инструкциям (правилам страхования). На российском рынке наиболее часто встречаются полисы с сервисной поддержкой компаний Mondial Assistance, International SOS, Coris, Europ Assistance, GVA, InterPartner (AXA Assistance) и др.
Телефонов может быть указано несколько. Например, в Москве, Турции и Испании. В этом случае по турецкому телефону надо звонить, если вы находитесь в Турции, по испанскому – из Испании, а по московскому – во всех остальных случаях. Иногда указывается один телефон – например, в Мюнхене (InterPartner) – это не страшно.
Важно: если уж вы позвонили по турецкому номеру, не стоит перезванивать в Москву, чтобы узнать, когда приедет врач – информация о вашем страховом случае будет только в Турции. И уж само собой не надо обращаться в сервисный центр в Турции из Италии, даже если звонок в Анталью обходится дешевле, чем в Москву – в лучшем случае Вас вежливо пошлют, в худшем – примут информацию и часа три будут искать на карте турецкого побережья город Римини.
На самокопирующихся бланках отражена архиважная информация – реквизиты полиса:
номер полиса,
фамилия и имя застрахованного (на случай, если вы забыли, как вас зовут),
дата рождения застрахованного;
сроки действия полиса;
страховая сумма;
зона действия полиса (не всегда);
вид/категория полиса (не всегда);
страховая премия;
Пояснять, что означают первые 4 пункта, думаю, не стоит, а вот на остальных следует остановиться поподробнее.
Страховая сумма: это максимальный объем денежных средств, который страховая компания обязуется выплатить при наступлении страхового случая. При этом по отдельным видам могут быть ограничения. Пример: общая страховая сумма – 50.000 долларов, но на лечение – не более 20.000 долларов, на стоматологию – не более 300 долларов, на посмертную репатриацию – не более 5.000 долларов и т.д. Причем, эти ограничения могут быть отражены как на самом бланке, так и в тексте правил страхования мелким шрифтом.
Зона действия: перечень стран, на территории которых действует полис. Вы, конечно, удивитесь, но в США лечение обходится гораздо дороже, чем в том же Египте, поэтому и цена страховки тоже будет отличаться. Обычно зона действия обозначается какой-либо буквой (А, В, С и т.д.), а перечень стран, входящих в ту или иную зону, указан в тексте правил страхования.
Вид/категория полиса: иногда это означает набор дополнительных услуг, включенных в полис (юридическая помощь, страхование багажа, ответственности и т.д.) и разделяется по типу Classic-Gold-VIP-и т.д. (как правило, фантазия у страховщиков не блещет), а может означать и расширенное покрытие: например, занятия опасными и экстремальными видами спорта.
Важно: к опасным и экстремальным видам спорта относятся не только соревнования по тайскому боксу, но и такие безобидные на первый взгляд развлечения, как горные лыжи, рафтинг или дайвинг. У меня однажды был случай, когда турист упал с велосипеда на сумму около 70 уев. Так вот, мне пришлось «дойти» до вице-президента его страховой компании, чтобы она оплатила этот убыток. Благо, с ним были хорошие личные отношения, что позволило решить вопрос, который тянулся уже второй месяц, за 15 минут… А на «среднем» уровне манагеры проявляли завидное упорство: «велосипед – это спорт и баста!» Отсюда настоятельная рекомендация: если вы собираетесь отдыхать активно, при покупке тура обязательно попросите манагера турагентства оформить вам расширенное покрытие на соответствующие виды спорта. Если он не поймет, чего вы от него хотите (а это вполне вероятно), купите такую страховку дополнительно.
Страховая премия: самое простое и бесполезное – цена вашей страховки.
Важно: самокопирующийся бланк – это фактически и есть полис, поэтому если у Вас осталась последняя страничка (одну может забрать посольство, вторую – врач) – никому ее не отдавайте, а предложите снять с нее ксерокопию.
Ну, а теперь о самом главном и загадочном – о правилах страхования. Зачитывать их очень нудно и долго, поэтому я остановлюсь лишь на терминах, которые могут показаться непонятными.
Франшиза – очень подлая штука. Это часть затрат на лечение, которую Вы оплачиваете сами. Франшиза бывает безусловной (вы в любом случае платите, например, 50 долларов) или условной (если сумма затрат менее 50 долларов, их платите Вы, а если более – Вы не платите ничего; встречается редко). Как правило, франшиза применяется на массовых направлениях, чтобы ограничить поток обращений с насморками и диареями.
Исключения из правил страхования: случаи, когда страховая компания не обязана оплачивать Ваше лечение. Они подробно описаны в правилах страхования, и их очень много. Внимательно ознакомьтесь – многие вещи могут оказаться для вас сюрпризом.
Медицинская репатриация: в переводе означает «возвращение на родину». Если состояние здоровья клиента позволяет перенести транспортировку, страховая компания обязуется организовать перевозку до места жительства. Репатриация может осуществляться как на обычном рейсовом самолете, так и специализированным санитарным самолетом (встречается крайне редко). В большинстве случаев, репатриация проводится в сопровождении врача. Как правило, медицинская репатриация проводится в случаях, когда лечение на месте экономически менее целесообразно, чем транспортировка, или же когда страховая сумма по мед.расходам грозит быть исчерпанной до окончания лечения.
Ну, и напоследок, обратите внимание на такие мелочи, как порядок возмещения телефонных расходов, затрат на медикаменты и т.д., и особенно на перечень документов, который необходимо собрать для получения страховой выплаты.
Удачи!
Чему быть – того не миновать, и если уж в поездке вы заболели, то грамотное поведение в экстренной ситуации, по меньшей мере, сбережет ваши нервы и время, а в некоторых случаях может и спасти жизнь. Поэтому, сидя в самолете и попивая виски/вино/пиво (кому что больше нравится), имеет смысл потратить 15-20 минут на изучение правил страхования.
Итак, полис, как правило, состоит из трех частей, и похож на авиабилет: обложка, несколько самокопирующихся бланков с «реквизитами» полиса, и непосредственно правила страхования.
Про обложку я сказал не случайно: на лицевой стороне вы, конечно, ничего особо интересного не обнаружите, кроме нескольких логотипов и названия страховой компании, а вот на внутренней стороне первой странички очень часто указывается телефон сервисной компании (ассистанс), куда следует обращаться при наступлении страхового случая.
Что такое ассистанс? Это компания, которая по договору со страховщиком будет заниматься Вашими проблемами – поиском врача, урегулированием вопросов оплаты с больницами и т.д. Следует понимать, что она НЕ является страховой компанией, и диспетчер на другом конце провода совершенно ничего не знает о том, что вам рассказывал агент Пупкин, и действует строго по инструкциям (правилам страхования). На российском рынке наиболее часто встречаются полисы с сервисной поддержкой компаний Mondial Assistance, International SOS, Coris, Europ Assistance, GVA, InterPartner (AXA Assistance) и др.
Телефонов может быть указано несколько. Например, в Москве, Турции и Испании. В этом случае по турецкому телефону надо звонить, если вы находитесь в Турции, по испанскому – из Испании, а по московскому – во всех остальных случаях. Иногда указывается один телефон – например, в Мюнхене (InterPartner) – это не страшно.
Важно: если уж вы позвонили по турецкому номеру, не стоит перезванивать в Москву, чтобы узнать, когда приедет врач – информация о вашем страховом случае будет только в Турции. И уж само собой не надо обращаться в сервисный центр в Турции из Италии, даже если звонок в Анталью обходится дешевле, чем в Москву – в лучшем случае Вас вежливо пошлют, в худшем – примут информацию и часа три будут искать на карте турецкого побережья город Римини.
На самокопирующихся бланках отражена архиважная информация – реквизиты полиса:
номер полиса,
фамилия и имя застрахованного (на случай, если вы забыли, как вас зовут),
дата рождения застрахованного;
сроки действия полиса;
страховая сумма;
зона действия полиса (не всегда);
вид/категория полиса (не всегда);
страховая премия;
Пояснять, что означают первые 4 пункта, думаю, не стоит, а вот на остальных следует остановиться поподробнее.
Страховая сумма: это максимальный объем денежных средств, который страховая компания обязуется выплатить при наступлении страхового случая. При этом по отдельным видам могут быть ограничения. Пример: общая страховая сумма – 50.000 долларов, но на лечение – не более 20.000 долларов, на стоматологию – не более 300 долларов, на посмертную репатриацию – не более 5.000 долларов и т.д. Причем, эти ограничения могут быть отражены как на самом бланке, так и в тексте правил страхования мелким шрифтом.
Зона действия: перечень стран, на территории которых действует полис. Вы, конечно, удивитесь, но в США лечение обходится гораздо дороже, чем в том же Египте, поэтому и цена страховки тоже будет отличаться. Обычно зона действия обозначается какой-либо буквой (А, В, С и т.д.), а перечень стран, входящих в ту или иную зону, указан в тексте правил страхования.
Вид/категория полиса: иногда это означает набор дополнительных услуг, включенных в полис (юридическая помощь, страхование багажа, ответственности и т.д.) и разделяется по типу Classic-Gold-VIP-и т.д. (как правило, фантазия у страховщиков не блещет), а может означать и расширенное покрытие: например, занятия опасными и экстремальными видами спорта.
Важно: к опасным и экстремальным видам спорта относятся не только соревнования по тайскому боксу, но и такие безобидные на первый взгляд развлечения, как горные лыжи, рафтинг или дайвинг. У меня однажды был случай, когда турист упал с велосипеда на сумму около 70 уев. Так вот, мне пришлось «дойти» до вице-президента его страховой компании, чтобы она оплатила этот убыток. Благо, с ним были хорошие личные отношения, что позволило решить вопрос, который тянулся уже второй месяц, за 15 минут… А на «среднем» уровне манагеры проявляли завидное упорство: «велосипед – это спорт и баста!» Отсюда настоятельная рекомендация: если вы собираетесь отдыхать активно, при покупке тура обязательно попросите манагера турагентства оформить вам расширенное покрытие на соответствующие виды спорта. Если он не поймет, чего вы от него хотите (а это вполне вероятно), купите такую страховку дополнительно.
Страховая премия: самое простое и бесполезное – цена вашей страховки.
Важно: самокопирующийся бланк – это фактически и есть полис, поэтому если у Вас осталась последняя страничка (одну может забрать посольство, вторую – врач) – никому ее не отдавайте, а предложите снять с нее ксерокопию.
Ну, а теперь о самом главном и загадочном – о правилах страхования. Зачитывать их очень нудно и долго, поэтому я остановлюсь лишь на терминах, которые могут показаться непонятными.
Франшиза – очень подлая штука. Это часть затрат на лечение, которую Вы оплачиваете сами. Франшиза бывает безусловной (вы в любом случае платите, например, 50 долларов) или условной (если сумма затрат менее 50 долларов, их платите Вы, а если более – Вы не платите ничего; встречается редко). Как правило, франшиза применяется на массовых направлениях, чтобы ограничить поток обращений с насморками и диареями.
Исключения из правил страхования: случаи, когда страховая компания не обязана оплачивать Ваше лечение. Они подробно описаны в правилах страхования, и их очень много. Внимательно ознакомьтесь – многие вещи могут оказаться для вас сюрпризом.
Медицинская репатриация: в переводе означает «возвращение на родину». Если состояние здоровья клиента позволяет перенести транспортировку, страховая компания обязуется организовать перевозку до места жительства. Репатриация может осуществляться как на обычном рейсовом самолете, так и специализированным санитарным самолетом (встречается крайне редко). В большинстве случаев, репатриация проводится в сопровождении врача. Как правило, медицинская репатриация проводится в случаях, когда лечение на месте экономически менее целесообразно, чем транспортировка, или же когда страховая сумма по мед.расходам грозит быть исчерпанной до окончания лечения.
Ну, и напоследок, обратите внимание на такие мелочи, как порядок возмещения телефонных расходов, затрат на медикаменты и т.д., и особенно на перечень документов, который необходимо собрать для получения страховой выплаты.
Удачи!
Очень интересно, это по каким это?Kambala : ибо в некоторых видах страховок страховой случай не наступает по, например, редким африканским болезням.
Если вы несколько стран посещаете, одна из них Шенген (Венгрия), другая - нет (Хорватия), то что пишется в страховом полисе? В россгострахе написали просто названия двух стран. В венгерском консульстве страховку попросили переформить - мол, Венгрия не надо писать, надо писать шенген. А про Хорватию я забыла спросить, блин
если не ошибаюсь, стандартная страховка туристов от альфа-страхование не включает оплату рентгенов и томограмм, будьте внимательны.
Во-первых, ответственность организаторов парка аттракционов покрывается страховой организатора (даже в Россииespe : Если я в поездке буду посещать парки аттрационов (так называемые "американсые горки"),какую страховку тогда надо брать? Это считается спортом?
. Т.к. тут есть явный виновник ущерба. Но Вам как нерезиденту это будет непросто получить.Во-вторых нет общего понятия "спорт". У всех компаний это формулируется по-разному - читайте внимательно соотв. раздел в правилах/полисе (это всё написано обычным и немелким шрифтом и есть на сайтах) и выбирайте соответсвующую опцию. Просто выдержки из моих полисов (баскетбол под них явно подпадает):
У РОСНО - "все прочие виды организованного и/или профессионального спорта (включая командный спорт и контактные боевые искусства)"
У РЕСО - "Если иное не предусмотрено договором страхования, не является страховым случаем и не подлежат возмещению расходы Застрахованного вследствие занятия физическим трудом, опасными видами активного отдыха (сафари, дайвинг, спелеология и т.д), любительским и профессиональным спортом. Для покрытия данных рисков страхователь должен уплатить дополнительную премию."
для Чепурашка:
прониклась обеими темами о страховке- ушла её читать,как думаешь,к сентябрю осмыслю?
прониклась обеими темами о страховке- ушла её читать,как думаешь,к сентябрю осмыслю?
ну, ясень пень, осмыслишь, тока оно тебе нада?Donna autunno : ушла её читать,как думаешь,к сентябрю осмыслю
для Чепурашка:
нада, в Испанию,вот, собралась..... и я ж с принимающей стороной принципиально на эксы не езжу
нада, в Испанию,вот, собралась..... и я ж с принимающей стороной принципиально на эксы не езжу
Сумма, которую Вы заплатили медицинскому учреждению не является франшизой.
Франшиза в Вашем случае - это часть страховой суммы, которую страховщик не должен Вам возмещать.
Если Вы, согласовав этот вопрос со страховой компанией, сами оплатили медицинские расходы, то страховая компания впоследствии возместит Вам убытки за минусом франшизы.
Если же Вас страховая компания направила в медицинское учреждение и с Вас там не взяли никакой оплаты, то франшизу Вы сможете выплатить СК после возвращения.
Если же у Вас условная франшиза, то Вам вообще ничего не надо платить, если стоимость лечения превысила сумму этой условной франшизы.
Но к Вашему конкретному случаю это не имеет никакого отношения. Ваш случай страховая компания посчитала нестраховым, и Вы франшизу не выплачивали.
Вам все советуют найти грамотного юриста и попытаться доказать в суде, что случай был страховой.
А Вы упорно пытаетесь сами разобраться в ситуации. При чём, на мой взгляд, совершенно безуспешно.
Франшиза в Вашем случае - это часть страховой суммы, которую страховщик не должен Вам возмещать.
Если Вы, согласовав этот вопрос со страховой компанией, сами оплатили медицинские расходы, то страховая компания впоследствии возместит Вам убытки за минусом франшизы.
Если же Вас страховая компания направила в медицинское учреждение и с Вас там не взяли никакой оплаты, то франшизу Вы сможете выплатить СК после возвращения.
Если же у Вас условная франшиза, то Вам вообще ничего не надо платить, если стоимость лечения превысила сумму этой условной франшизы.
Но к Вашему конкретному случаю это не имеет никакого отношения. Ваш случай страховая компания посчитала нестраховым, и Вы франшизу не выплачивали.
Вам все советуют найти грамотного юриста и попытаться доказать в суде, что случай был страховой.
А Вы упорно пытаетесь сами разобраться в ситуации. При чём, на мой взгляд, совершенно безуспешно.
Что плохого в том, что я пытаюсь сама разобраться в ситуации?silver : Но к Вашему конкретному случаю это не имеет никакого отношения. Ваш случай страховая компания посчитала нестраховым, и Вы франшизу не выплачивали.
Вам все советуют найти грамотного юриста и попытаться доказать в суде, что случай был страховой.
А Вы упорно пытаетесь сами разобраться в ситуации. При чём, на мой взгляд, совершенно безуспешно.
Это только на Ваш взгляд безуспешно.
На мой взгляд, если человек в чем-то разбирается, приобрел какие-то знания, это только на пользу.
И поможет в сходной ситуации в будущем не наступить на те же грабли.
Насчет юриста - где же я его найду?
Мы никакого отношения не имеем ни к миру туризма, ни к юридическому миру.
Ни знакомых нет, ни рекомендаций ни от кого получить не можем.
А юристов, которые разводят на деньги, найти просто.
Действительно, тут Вы правы. В желании самостоятельно во всём разобраться и впрямь нет ничего плохого.request11 :Что плохого в том, что я пытаюсь сама разобраться в ситуации?
Это только на Ваш взгляд безуспешно.
На мой взгляд, если человек в чем-то разбирается, приобрел какие-то знания, это только на пользу.
И поможет в сходной ситуации в будущем не наступить на те же грабли.
Но Вам, по-видимому, не стоит пытаться самой выдумывать какие-то юридические хитрости (вроде этой с франшизой).
Вам сейчас, в первую очередь, стоит попытаться разобраться в том, есть ли хоть малейшие шансы признать случай страховым.
Надо внимательно разобраться в формулировках правил страхования. Надо подумать, есть ли у Вас возможность документально доказать, что за короткий срок до поездки данного заболевания у мужа не диагностировалось (данные последних обследований и т.п.). То есть надо понять, сможете ли Вы доказать внезапность болезни.
Ну, и так далее.
А самостоятельно разобраться во всех процессуальных нюансах и юридических тонкостях у Вас всё-равно не выйдет.
Согласен.request11 :Насчет юриста - где же я его найду?
Мы никакого отношения не имеем ни к миру туризма, ни к юридическому миру.
Ни знакомых нет, ни рекомендаций ни от кого получить не можем.
А юристов, которые разводят на деньги, найти просто.
Но тогда, как Вам и рекомендовали, обратитесь в Росстрахнадзор. Они Вас и проконсультируют... И в зависимости от того, что Вам там ответят, можно будет принять решение о дальнейших действиях.